Finanzas sostenibles
Finanzas Sostenibles
En Global Bank entendemos la banca como generadora de oportunidades para el desarrollo económico y social, resguardando el medio ambiente.
Este enfoque sustenta nuestra propuesta de valor para los clientes, en que buscamos ser sus asesores de confianza y brindar una oferta variada de productos y servicios que logren satisfacer sus necesidades y que además impulsen su capacidad de ser más sostenibles.
El enfoque de banca responsable es por tanto un componente principal de nuestra Estrategia de Sostenibilidad, y está presente en el desarrollo de productos y servicios con propósito ambiental y/o social, financiamiento e inversión con criterios ASG y educación financiera.
Productos con enfoque ambiental
Buscamos dar acceso al financiamiento a distintos grupos a través de nuestros productos y servicios.
Ganadería Sostenible
Con el apoyo del eco.business Fund, ejecutamos desde 2017 un fondo que posibilitó la entrega de crédito junto asesoría profesional, incluyendo buenas prácticas ambientales.
Proyecto de energías renovables
Energía solar distribuida, hidroeléctricas, biomasa, eólica.
| Línea de negocio | Años desde que se otorgan | Indicadores (acumulado) | Monto otorgado | Valor momentario al cierre |
|---|---|---|---|---|
| Ganadería sostenible | 2016 | 78 préstamos 39 productores beneficiados | $ 5,767,598 | $4,365,919 |
| Energía hidroeléctrica | 2020 | 8 préstamos 3 bonos 12 hidroeléctricas | $182,130,020 | $165,831,816 |
| Biomasa | 2018 | 12 préstamos 1 proyecto | $30,202,790 | $12,852,221 |
| Eólica | 2020 | 1 STB 86 aerogeneradores | $15,754,993 | $15,754,993 |
*Iniciamos el otorgamiento de créditos para financiar la actividad de generación de energía hidroeléctrica desde dos años anteriores. El año 2020 es el año de inicio de los créditos que aún mantienen saldo en cartera al cierre de Junio 2022, sin embargo, algunos de estos créditos corresponden a refinanciamiento de créditos otorgados en años anteriores.
A través de nuestra subsidiaria Global Valores, hemos realizado los siguientes avances en la oferta de productos verdes:
- Estamos estudiando dos productos colocados en el mercado con el potencial de ser verdes: Los títulos de renta fija, que incluyen bonos verdes y los fondos temáticos bajo criterios ASG, de terceros.
- Del portafolio total de fondos mutuos, USD $140,000, que representa el 5%, ya ha sido colocado en fondos con criterios ASG.
- Actualmente estamos trabajando desde nuestro papel como gestores de fondo, en la licitación para administrar un fideicomiso del Ministerio del Ambiente destinados a protección de los ecosistemas.
Productos con enfoque social
Buscamos dar acceso al financiamiento a distintos grupos a través de nuestros productos y servicios.
Tenemos un especial enfoque en facilitar el acceso a las mujeres, a través de nuestro portafolio general y también con productos específicos que atienden las brechas.
De nuestra cartera de banca personas, el 51% de las cuentas son de mujeres; igualmente el 48% del saldo total de la cartera de créditos en esta banca.
Por otra parte, durante el periodo 2021-2022, sobrepasamos la meta en la colocación de los USD $90 millones en financiamiento que nos otorgaron Citi y la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) en 2020 para otorgar crédito hipotecario residencial a mujeres cabezas de familia, así como crédito comercial para PYMES propiedad de mujeres.
| Tipo de crédito | Indicador | Marzo - Junio 2020 | Julio 2020 - Junio 2021 | Julio 2021 - Junio 2022 | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédito hipotecario a mujeres (IFC) | Cantidad de préstamos | 61 | 297 | 642 | 1,000 |
| Cantidad de mujeres beneficiadas | 61 | 297 | 642 | 1,000 | |
| Monto otorgado | $5,283,534 | $26,278,291 | $57,299,112 | $88,860,937 | |
| Crédito comercial a PYME Mujeres (IFC) | Cantidad de préstamos | 22 | 194 | 193 | 260 |
| Cantidad de mujeres beneficiadas | 15 | 92 | 98 | 205 | |
| Monto otorgado | $1,508,428 | $12,662,412 | $17,260,030 | $24,550,428 |
De igual manera, disponemos de productos con impacto en otros colectivos (al cierre de Jun-2022):
| Prodicto | Características | Número de clientes | Saldo al cierre |
|---|---|---|---|
| Préstamos a jubilados | Destinados a jubilados y pensionados de la Caja de Seguro Social, montos entre $2,000 y $80,000, ingreso desde $175 mensuales | 22,581 | $425,161,442 |
| Hipotecarios preferenciales |
| 13,711 | $902,315,377 |
| Préstamo hipotecario que aplica al Fondo Solidario de Vivienda, es un aporte de $10,000 que brinda el Gobierno Nacional a través del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial como abono inicial para las personas que desean adquirir su primera vivienda y cuyo costo no exceda de $70,000.00 | 1,488 | $91,760,217 |
Cálculo de las emisiones de la cartera de crédito
Reafirmando nuestro compromiso para avanzar en la reducción de emisiones de GEI financiadas, dimos continuidad al ejercicio del inventario de las emisiones de GEI de nuestra cartera de préstamos.
El alcance incluye Banca de Personas (crédito vehículos particulares, crédito hipotecario residencial, otros créditos de consumo personal) y Banca de Empresas (crédito para los sectores de construcción, agropecuario, comercial, transporte, energía e industrial). Para la generación del inventario de emisiones se utilizó el Estándar Global de Contabilidad e Informes de GEI desarrollado por el Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF), al cual nos adherimos, y que aplica el Estándar Corporativo del Protocolo de Gases Efecto Invernadero (GHG Protocol Corporate Standard) del World Resources Institute (WRI) y el World Business Council for Sustainable Development (WBCSD).
Se analizó el 89.75% de la cartera total de crédito (se incluye tipo de crédito: préstamo y arrendamiento financiero, se excluyen tipo de crédito: sobregiro en cuenta corriente, tarjeta de crédito, descuento de facturas). Los sectores y subsectores evaluados son los siguientes:
| Sector | Subsector |
|---|---|
| Agropecuario | Ganadería, agricultura, pesca, silvicultura |
| Comercial | Comercial, bienes raíces, turismo, hipotecario comercial |
| Construcción | Construcción |
| Consumo | Otros de uso personal |
| Energía | Energía, energía renovable |
| Hipotecario residencial | Hipotecario residencial |
| Industrial | Cemento, industria minera, no carbón, industria metálica, petróleo y gas, fabricación de vehículos, industria de carnes |
| Transporte | Transporte, auto particular |
A partir del cálculo de las emisiones, estamos trabajando en la definición de objetivos de reducción, tomando como referencia el Programa de Metas Climáticas de UNEP-FI. Hemos iniciado por el crédito de sectores de Banca de Empresa, aplicando la metodología de la Iniciativa Objetivos Basados en Ciencia (SBTi, por sus siglas en inglés), que considera escenario de aumento de temperatura que se limite a 1.5°C.
Nuestro objetivo final, a conseguir a través de estos objetivos intermedios, es alcanzar emisiones cero en 2050; no obstante, debemos afinar algunos datos y cálculos, así como desarrollar un plan de transición acorde al mercado panameño y a la realidad de nuestros clientes.
Buscaremos conseguir esos objetivos a través de un estrecho trabajo con los clientes, ayudándoles a medir, monitorear y reducir sus emisiones. De igual manera, seguiremos fijando objetivos de colocación por sector que consideren la contribución a la reducción de emisiones de GEI de cada uno.